Страхування подорожей, пандемії та COVID: що вам потрібно знати

Опубліковано :

Коронавірус дав нам усім тривожний дзвінок про те, що страхування подорожей покриває — і не покриває.

Багато людей припускали, що туристична страховка покриває все, і, одразу подумавши, відвезуть вас додому в екстреному випадку. Це неправильне припущення стало шоком для тих, кому вперше довелося по-справжньому прочитати їхню політику.

Незважаючи на те, що багато туристичних страхових компаній забезпечують евакуацію, якщо ви отримаєте травму за кордоном (якщо ви відповідаєте умовам плану), вони, як правило, не готові доставити вас додому, якщо у вашому полісі немає спеціального пункту, який виправдовує такі дії, і лікар призначає це.

І, як багато хто швидко дізнався, пандемії часто виключаються зі страхових полісів.

Багато електронних листів, які я отримував від людей, які кричали про свій страховий поліс на початку пандемії, були проблемами, пов’язаними з такими непорозуміннями щодо полісу.

Я знаю, що туристичне страхування – це складна (і нудна) тема. Я розумію, що це нецікаво читати чи досліджувати.

А читання справжнього полісу може заснути. Більшість людей замовчують це так, як ми замовчуємо угоди користувача iTunes.

Але якщо COVID-19 чогось навчив нас, мандрівників, так це того, що нам потрібно більше знати, що саме покриває наш поліс страхування подорожей. Це буквально важливо для життя і смерті.

Сьогодні я хочу надати більш повне уявлення про те, що насправді таке туристичне страхування — і на які сценарії ви можете або не можете бути покриті. Але використовуйте це лише як загальну пораду: положення та умови відрізнятимуться залежно від вашого фактичного полісу туристичного страхування та постачальника.

Я знаю, що ми вирішували це в минулому, але це завжди гарний час для відновлення, особливо в світлі COVID-19 і коли люди знову починають думати про подорожі.

Філіппіни безпечні

Давайте розглянемо деякі поширені запитання:

Що таке туристичне страхування?
По-перше, це туристичне страхування надзвичайна ситуація покриття. Він поруч, якщо ви потрапили в біду і потребуєте допомоги. Залежно від вашого полісу, він надає підтримку (і відшкодування), якщо ви зламаєте кістку під час походу, якщо втратите свій багаж, якщо вас пограбують або якщо вам потрібно повернутися додому через смерть вашого найближчого родича. Коротше кажучи, це фінансова безпека на випадок надзвичайних ситуацій за кордоном.

Однак це не замінить медичне страхування у вашій країні. (Це також не є дозволом бути дурним, тому що травми, отримані в дурному або п’яному стані, також не покриваються.)

Це ваш рятувальний круг, якщо щось несподівано трапиться під час вашої подорожі.

Що насправді покривається, якщо я хворий?
Страждаєте від повторюваної, наявної алергії чи іншого стану? Ви самі по собі. Візьміть ліки в аптеці та виїдьте. Профілактичне або звичайне лікування внаслідок попереднього захворювання не покривається.

У несподіваній та/або екстреній ситуації? Потрібно йти в лікарню? Ось тут починає діяти страхування подорожей. Зателефонуйте на лінію екстреної підтримки свого постачальника страхових послуг і повідомте їм (якщо зможете). Вони зможуть допомогти вам із бюрократією та переконатися, що про вас подбають.

Вам також може знадобитися попереднє схвалення лікування або постачальників. З цієї причини переконайтеся, що цілодобову гарячу лінію страхової компанії збережено на вашому телефоні перед поїздкою. Таким чином ви або хтось із вас можете зателефонувати їм, якщо станеться найгірше.

Оскільки вам, можливо, доведеться заплатити за все наперед, а потім подати страхову вимогу, щоб отримати відшкодування, зберігайте квитанції.

Що покривається, якщо мене пограбують?
Якщо вас пограбують під час подорожі, ви зможете отримати компенсацію за вкрадені речі (зазвичай це не включає готівку та деякі інші предмети), до певної суми за один предмет і загальної максимальної суми (обидві ці речі зазвичай є досить низький).

Вам потрібно буде заповнити поліцейський звіт і надати його, а також документацію на викрадені речі, вашій страховій компанії. (Якщо у вас є квитанції, надішліть їх. Я також люблю фотографувати свої речі перед поїздкою, щоб підтвердити, що я взяв їх із собою.)

Однак не очікуйте, що туристичне страхування дасть вам гроші на найновіший iPhone — ви або отримаєте еквівалентну заміну, або відшкодуєте знецінену вартість вашого вкраденого. Тобто, якщо ви купили камеру п’ять років тому за 1000 доларів, але зараз вона коштує лише 100 доларів, ви отримаєте 100 доларів.

Оскільки обробка претензій займає деякий час, вам, швидше за все, доведеться замінити свої речі зі своєї кишені, а потім подати заявку на відшкодування. Однак, якщо ви не можете зробити покупки через крадіжку вашого гаманця та паспорта, вам потрібно буде зв’язатися зі службою екстреної підтримки вашої страхової компанії, а також у найближче посольство чи консульство.

Моя [вставити компанію] збанкрутувала. Що покривається?
Якщо ваша авіакомпанія/тур/будь-яка інша компанія збанкрутує під час подорожі, ви можете отримати відшкодування відповідно до пункту про скасування або переривання поїздки вашого плану, залежно від часу, коли ви придбали поліс, і коли сталося банкрутство. Деякі страхові поліси відшкодовують лише якщо туристична компанія повністю припинила надання послуг; якщо доступні альтернативні домовленості, він може сплачувати лише комісію за зміну.

Однак у випадку банкрутства авіакомпанії вам може знадобитися самостійно організувати альтернативний транспорт і оплатити його наперед. Тоді ви можете подати претензію на відшкодування цієї суми.

Якщо ви ще не виїхали , ваша страховка на скасування поїздки набуде чинності, і ви отримаєте відшкодування витрачених коштів.

Хоча все це здається корисним, майте на увазі, що ймовірно існують обмеження на те, що ви можете претендувати. Ознайомтеся з переліком пільг, щоб дізнатися про максимальні суми, що покриваються (зокрема, щодо переривання та скасування поїздки). З мого досвіду, ці претензії зазвичай відшкодовуються до вартості поїздки, максимум близько 5 000–10 000 доларів США (обов’язково перевірте особливості свого полісу), тому, якщо ви витратили купу грошей на проживання та нові рейси, можливо, ви не зможете повернути все це. Але щось набагато краще, ніж нічого!

Мою поїздку скасували. Чи можу я отримати відшкодування за мій поліс, якщо я ним не скористався?
Якщо ви не почали діяти за полісом або не подали претензію, ви можете отримати відшкодування. Багато компаній також пропонують період перевірки (зазвичай 7–14 днів після покупки), протягом якого ви можете скасувати свій план без штрафних санкцій, хоча в деяких штатах такого немає. Якщо ви сплачуєте за шість місяців страхування та повинні скасувати через один або два місяці, вам зазвичай не пощастило.

Однак, якщо цей період перевірки закінчився, швидше за все, ви не зможете скасувати свій план. Деякі компанії можуть робити винятки через COVID-19, але ви не повинні сприймати це як даність. чому Це лише галузева практика. Оскільки туристичне страхування працює ретроспективно (ви їдете у подорож, повертаєтеся додому, подаєте заяву, а потім отримуєте гроші), і вони повинні сплатити повну суму, ви повинні сплатити повну суму полісу.

Я зазвичай купую свою страховку частинами на три місяці. Таким чином я можу продовжити своє покриття або дозволити йому закінчитися залежно від того, як йдуть справи.

Але застереження: залежно від того, як існуючі умови впливають на вашу політику, ви можете не захотіти цього робити. Наприклад, скажіть, що ви погано почуваєтеся під час одного полісу. Ви йдете пройти тест на COVID, і поки чекаєте на результати, ваш поліс втрачає силу, і ви купуєте новий план. Оскільки у попередньому полісі у вас були виявлені ознаки хвороби, у новому полісі це може вважатися наявним захворюванням і, отже, не покриватися.

готель на центральному вокзалі Сіднея

Тому майте це на увазі, коли купуєте поліси. Це ризик, який я приймаю особисто, але це може бути не добре для вас.

Зараз пандемія, тому я вирішив повернутися додому, щоб перестрахуватися. Я щось отримую?
Щоб мати право на покриття, ваша претензія має ґрунтуватися на покритій причині. Якби у вас був поліс без виключення пандемії , то може статися переривання поїздки. Але вам потрібно буде прочитати дрібний шрифт, перш ніж подати претензію. Захворіти внаслідок пандемії може бути покрито, але якби, скажімо, ви вирішили перепланувати свою поїздку, щоб почуватися вдома безпечніше, цього б не було.

Перш ніж подати претензію, вам слід спершу зв’язатися безпосередньо з туристичними компаніями, готелями та авіакомпаніями, щоб отримати відшкодування. Тільки після цього я буду звертатися до страхової компанії.

Пам’ятайте, що ці виплати зазвичай застосовуються лише до передоплачених покупок, які не підлягають поверненню (і, крім того, можуть включати квиток додому в один кінець).

Якщо ви подаєте претензію, вам потрібно буде зібрати всі підтверджуючі документи та квитанції та надіслати їх на перевірку. Обробка претензії може зайняти тижні (або місяці), тому будьте готові почекати (особливо, якщо виникла серйозна криза, як-от пандемія COVID-19). Це означає, що вашу зміну планів доведеться заплатити зі своєї кишені.

Але уряд закликав громадян повернутися додому, тож я повернувся!
Залежно від вашої політики, ви можете мати право на деякі пільги. Якщо у вас є політика, яка передбачає переривання поїздки, ви можете подати заявку на покриття будь-яких покупок, які не підлягають відшкодуванню (наприклад, авіаквитки та тури).

Однак причина, чому вам потрібно повернутися додому, важлива. Стихійні лиха, тероризм, політичні потрясіння та пандемії висвітлюються по-різному, тому дрібний шрифт вашої політики тут дуже важливий.

Сказання вашого уряду, я думаю, що ви повинні повернутися додому через XYZ, не те саме, що уряд змушує вас повернутися додому (якого не існує*). Якщо ви вирішили повернутися додому в такій ситуації, плани туристичного страхування вас не покриють. (Це була велика проблема під час COVID і джерело більшості скарг.)

Обставини, які не згадуються (поза розділом виключень), зазвичай не охоплюються.

Тому важливо ознайомитися з особливостями вашої політики, щоб побачити, що охоплено.

* Якщо вас не екстрадують або не оголошують персоною нон грата, але це малоймовірні сценарії. Перевірте свою політику!

Мені потрібно було повернутися додому, але я не міг додзвонитися до авіакомпанії, тож купив новий квиток.
Це було ще однією проблемою під час COVID, оскільки люди намагалися повернутися додому через попередження уряду та закриття кордонів. Оскільки авіакомпанії були перевантажені, і люди не могли доїхати, багато людей купували другий квиток, думаючи (невірно), що він автоматично буде покритий.

хостели Нью-Йорк

Страхування подорожей робить вас здоровими; це не дає вам додаткових грошей. Якщо ви вже подорожуєте, витрати на рейси можуть бути відшкодовані відповідно до розділу полісу про переривання поїздки, якщо ви повертаєтеся додому раніше, це подія, яка покривається, як правило, включає несподівані хвороби, страйки тощо.

Однак, якщо ваш рейс скасовано, авіакомпанія несе відповідальність за перепланування та повторне бронювання. Якщо ви купите другий квиток, а потім подасте його для відшкодування через свій поліс, вам буде відмовлено.

Крім того, відсутність почуття безпеки не є причиною, що покривається, і новий рейс не буде відшкодований.

Чи можу я отримати БУДЬ-ЯКЕ покриття, пов’язане з COVID-19?
Як багато хто з’ясував на своєму досвіді, більшість туристичних страхових компаній не покривають пандемії. Хоча це повільно змінюється, багато компаній досі не включають покриття пандемії.

На щастя, деякі компанії, такі як Allianz, і SafetyWing , тепер кришка дещо витрати, пов'язані з пандемією.

Однак це покриття обмежується медичним обслуговуванням і пов’язаними з ним витратами (хоча деякі поліси також покривають витрати на скасування та переривання поїздки, якщо ви заразилися COVID). Обов’язково прочитайте деталі свого плану, оскільки існує багато застережень і винятків, і вам потрібно отримати повну ясність від свого постачальника.

Крім того, Medjet тепер пропонує транспорт для учасників, які госпіталізовані з COVID-19, якщо вони подорожують 48 суміжними Сполученими Штатами, Канадою, Мексикою та Карибським басейном, до своєї рідної лікарні.

Для повного покриття та скасування з будь-якої причини вам потрібно перевірити Застрахуйте мою поїздку .

Що щодо покриття моєї кредитної картки?
Туристичні кредитні картки пропонують обмежений захист — навіть найкращі. Зазвичай картки пропонують покриття втрачених або вкрадених речей; дуже, дуже обмежені медичні витрати; та скасування поїздки. Але тут є велике застереження: вони застосовуються, лише якщо ви забронювали поїздку за допомогою цієї конкретної картки.

За ці роки я мав десятки кредитних карток для подорожей. Навіть якщо ваша картка пропонує певне покриття, ліміт часто дуже низький. Це означає, що вам доведеться доплатити різницю зі своєї кишені (і ви здивуєтеся, наскільки це може бути дорого!).

Хоча добре мати захист кредитної картки як резервну копію, я б не покладався на нього для свого основного покриття, перебуваючи за кордоном.

Страхування подорожей це складна (і нудна) тема. Але, як ми зрозуміли під час пандемії, варто витратити час, щоб зрозуміти — і варто витратити гроші, інвестуючи в план із різноманітними варіантами покриття, який забезпечує вашу безпеку та спокій.

Я ніколи не виходжу з дому без туристичної страховки. Ви також не повинні.

Просто обов’язково завжди читайте роздрукований поліс, який ви купуєте.

Ви можете скористатися віджетом нижче, щоб отримати ціну від SafetyWing сьогодні:

Забронюйте поїздку: логістичні поради та підказки

Забронюйте квиток
Знайдіть дешевий рейс за допомогою Skyscanner . Це моя улюблена пошукова система, оскільки вона здійснює пошук на веб-сайтах і авіакомпаніях по всьому світу, тому ви завжди знаєте, що нічого не залишилося на камені.

Забронюйте житло
Ви можете забронювати хостел у Hostelworld . Якщо ви хочете зупинитися не в хостелі, використовуйте Booking.com оскільки він постійно повертає найдешевші ціни на пансіонати та готелі.

вартість речей в коста-риці

Не забувайте про туристичне страхування
Туристична страховка захистить вас від хвороби, травми, крадіжки та скасування. Це комплексний захист на випадок, якщо щось піде не так. Я ніколи не їду в подорож без нього, тому що мені доводилося ним користуватися багато разів у минулому. Мої улюблені компанії, які пропонують найкращі послуги та вартість:

• SafetyWing (найкраще для всіх)
• Застрахуйте мою поїздку (для тих, кому від 70 років)
• Medjet (для додаткового покриття евакуації)

Хочете подорожувати безкоштовно?
Кредитні картки для подорожей дозволяють заробляти бали, які можна обміняти на безкоштовні авіаквитки та проживання — і все це без додаткових витрат. Перевірити мій посібник із вибору правильної картки та мої поточні фаворити щоб розпочати роботу та переглянути останні найкращі пропозиції.

Потрібна допомога у пошуку заходів для вашої подорожі?
Отримайте свій посібник це величезний онлайн-ринок, де можна знайти цікаві пішохідні екскурсії, цікаві екскурсії, квитки без черги, приватних гідів тощо.

Готові забронювати поїздку?
Перевірте мій сторінка ресурсу для найкращих компаній, якими можна скористатися під час подорожей. Я перелічую всі, якими користуюся під час подорожей. Вони найкращі у своєму класі, і ви не помилитесь, використавши їх у своїй подорожі.