Найкращий посібник із вибору найкращої кредитної картки для подорожей

Думки, рецензії, аналізи та рекомендації належать лише автору та не переглядалися, не схвалювалися та не схвалювались жодною з цих організацій. Ця сторінка не містить усіх карткових компаній або всіх доступних карткових пропозицій.

Тут, у США — як і в більшій частині Європи — готівка більше не є королем. Кредитні картки вкрали це право, і люди використовують їх для оплати всього, від нових автомобілів до пачки жуйок.

Ми любимо кредитні картки в США. Ви бачите їхню рекламу по всіх містах, на телебаченні та в Інтернеті. Ймовірно, ваш банк також постійно дзвонить і надсилає вам електронні листи з пропозиціями кредитної картки. Я не можу порахувати, скільки небажаних карткових пропозицій я отримую поштою — і незалежно від того, як часто я кажу, що не надсилаю їх мені, вони продовжуються, як злива!

Сьогодні існують СОТНІ кредитних карток із винагородою за подорожі. Маючи таку кількість карток на вибір, важко визначити, які з них дійсно підходять для подорожей, а які не варті вашого часу.

Це може бути особливо заплутаним, намагаючись орієнтуватися в усіх вітальних пропозиціях, програмах лояльності, бонусах, пропозиціях, таємничих правилах і прихованих комісіях кредитних карток.

Це настільки складно, що більшість людей просто вибирають перше, що бачать, і називають це днем. Або, що ще гірше, вони просто здаються і замість цього використовують дебетову картку!

Не будь схожим на них.

Будь кращим і розумнішим мандрівником.

Кредитні картки для подорожей — це неймовірний інструмент, який можна використовувати, щоб заробити безкоштовні авіаквитки, подорожі та проживання в готелях — і все це без додаткових грошей.

Звучить занадто добре, щоб бути правдою? Не хвилюйтеся, це не так.

У цій статті я розповім вам, як легко вибрати найкращу кредитну картку для подорожей, щоб ви могли збільшити свої бали та заробляти безкоштовні подорожі — адже це набагато простіше, ніж ви думаєте!

Короткий огляд: найкращі бонусні картки для подорожей

Не хочете читати цю публікацію повністю? добре. я розумію Час важливий! Отже, ось мій короткий список улюблених за категоріями!

Щоб дізнатися більше про кожну картку, натисніть тут, щоб перейти до нашої порівняльної таблиці .

Кредитні картки для подорожей пропонують чудову можливість заробляти безкоштовні бали, які можна обміняти на авіаквитки, готелі чи холодну готівку. У змаганні за залучення клієнтів компанії-емітенти кредитних карток співпрацюють із різними туристичними брендами (або просто пропонують власні картки), які залучають споживачів вітальними пропозиціями, балами лояльності, спеціальними знижками тощо.

Їх бажання отримати вас, споживача, насправді є вашою вигодою. Досліджуючи систему, ви можете отримати купу безкоштовних авіаквитків, номерів у готелях і відпусток або вибрати повернення готівки.

Тільки завдяки вітальним пропозиціям я накопичив близько мільйона балів . Я отримую стільки балів щороку; щоб просто перерахувати їх вам, знадобилася б ціла книга.

І якщо ви можете оплачувати свою кредитну картку щомісяця, ви зможете накопичувати бали та милі, які можна обміняти на безкоштовні подорожі.

Складна частина полягає в тому, щоб знайти картку, яка підходить вам, вашим цілям подорожі та вашому бюджету.

Отже, як вибрати найкращу кредитну картку для подорожей? Ось як:

Зміст

1. Знайте, що ідеальної картки не існує
2. 5 речей, на які варто звернути увагу в винагородній кредитній картці
3. Це зашкодить вашому кредиту?
4. Що робити, якщо у вас погана кредитна історія?
5. Найкращі кредитні картки з нагородами для подорожей

Крок 1. Знайте, що ідеальної картки не існує

Перше, що вам потрібно знати, це те, що ідеальних проїзних карт не існує. Кожна картка пропонує різні переваги, які відповідатимуть різному способу життя, бюджету та цілям подорожі.

Я використовую картку AMEX для бронювання авіаквитків, card_name для моїх щоденних витрат, інша картка Chase для моїх телефонних рахунків і a card_name на мої ділові витрати! У мене є друзі, які хочуть лише повернення готівки, і інші, які хочуть лише милі United.

Ідеальної картки не існує. Існує лише ідеальна карта для ВИ !

Почніть із запитання: яка моя мета?

Вас цікавить лояльність до бренду, безкоштовні винагороди чи уникнення комісій? Хочете скористатися винагородами та вітальними пропозиціями, щоб отримати безкоштовні авіаквитки, чи вам просто потрібна картка, яка не стягуватиме з вас комісію за користування нею в цьому ресторані в Бразилії?

Елітний статус є для вас найважливішою перевагою? Вам потрібні бали, які можна використати на що завгодно, наприклад на готівку?

Якщо ви просто хочете витрачати бали, де забажаєте, придбайте картку з переказними балами, як-от картку Chase, American Express, Capital One, Bilt або Citi. Ці цінні бали можна передати кільком авіакомпаніям або готельним партнерам і використати для бронювання подорожей безпосередньо через їхні сайти.

Просто хочете безкоштовні номери в готелі? Оформити готельні картки .

Хочете бали, які можна використовувати як готівку? Отримати card_name .

Особисто я не люблю Hilton і ніколи не літаю United, тому я не витрачаю час на отримання їхніх балів.

Мені не подобаються кешбек-картки, тому що я так часто подорожую, що бали, а не кешбек, для мене корисніші.

Використання кредитних карток, які нараховують милі авіакомпанії або які мають хороші бонуси за трансфер до програм авіакомпаній, це те, що я хочу.

Знайдіть свою ціль, а потім знайдіть картки, які відповідають вашій меті, а також вашим звичкам витрачати гроші. Спершу зосередившись на тому, що ви хочете, ви зможете максимізувати свої короткострокові цілі, коли зрозумієте, як це все працює.

Крок 2: 5 справді важливих речей, на які варто звернути увагу в кредитній картці Travel Rewards

Порівняння кредитних карток може бути непростим. Щоб допомогти вам залишатися зосередженим і гарантувати, що ви отримаєте найкращу картку для себе та ваших цілей, ось шість речей, яких я шукаю в новій картці:

1. Велика пропозиція — Найкращі туристичні картки пропонують вам значну вступну пропозицію. Вам потрібно буде виконати вимоги щодо мінімальних витрат (зазвичай протягом перших кількох місяців), але саме ці вітальні бали допоможуть поповнити ваш рахунок миль і наблизити вас до безкоштовного перельоту чи проживання в готелі.

Іноді ці пропозиції навіть достатньо великі, щоб відразу отримати кілька безкоштовних рейсів! Не підписуйтеся на картку, якщо вона не пропонує високої вітальної пропозиції.

Як загальне керівництво, вітальні пропозиції працюють так: щоб отримати велику вступну пропозицію, ви повинні зробити одну покупку або досягти мінімального порогу витрат протягом певного періоду часу (тобто витратити 3000 доларів США протягом трьох місяців). Після цього, залежно від карти, ви можете заробляти 1-5x балів за кожен витрачений долар.

Типові вітальні пропозиції кредитної картки для подорожей варіюються від 40 000 до 60 000 балів, хоча іноді вони можуть сягати 100 000. Ось чому картки такі чудові — ви отримуєте миттєвий баланс у тисячі балів за дуже невелику роботу.

Якщо ви не впевнені, що зможете подолати мінімальний поріг вітальної пропозиції, поцікавтеся, чи хтось із друзів або родини планує велику покупку. Якщо вам дозволять покласти його на вашу картку (а потім заплатити готівкою), ви легко досягнете мінімального порогу витрат і заробите бали.

2. Низький мінімум витрат — На жаль, щоб отримати чудові бонуси, які пропонують ці картки, зазвичай існує необхідний мінімум витрат. Хоча існують способи тимчасово збільшити ваші витрати, найкраще мати можливість отримати бонус, витрачаючи звичайні щоденні витрати. Зазвичай я підписуюся на картки з мінімальними вимогами щодо витрат 1000–3000 доларів США за період від трьох до шести місяців.

Хоча вам не обов’язково слід уникати карток із високим мінімальним розміром витрат, оскільки вони мають значні винагороди, варто почати з малого, оскільки ви не хочете застрягти з такою кількістю карток, що ви не зможете покрити мінімальні витрати. Подайте заявку лише на ті картки, на які ви можете витратити мінімальну суму, щоб отримати вітальний бонус.

Управління здатністю відповідати мінімальним вимогам до витрат є ключовим, тому що якщо ви витрачаєте більше грошей, ніж зазвичай, просто щоб отримати ці бали, бали більше не будуть безкоштовними. Витрачайте лише те, що зазвичай, і жодної копійки більше.

Якщо ви шукаєте способи задовольнити вимоги щодо мінімальних витрат, ознайомтеся з моїм посібником, щоб знайти кілька розумних способів.

3. Додано бонус за витрати категорії — Більшість кредитних карток пропонують один бал за кожен витрачений долар. Однак хороші кредитні картки дадуть вам додаткові бали, коли ви будете робити покупки в певних роздрібних магазинах або, якщо це фірмова кредитна картка, з певною маркою. Це допоможе вам набагато швидше заробити бали.

Я не хочу, щоб один долар дорівнював лише одному балу. Мені потрібна можливість отримувати два-три бали кожного разу, коли я витрачаю долар.

Наприклад, деякі картки дають вам 3x бали за поїздки та обіди в ресторанах, а інші дають 5x за авіаквитки. Я можу отримати додаткові бали, коли використовую ко-брендову картку для бронювання в цій компанії (тобто рейси Delta за допомогою картки Delta).

Це те, що ви хочете. Ніколи не приймайте один бал за витрачений долар. Шукайте хоча б двох. (Деякі картки навіть пропонують до 6 балів за витрачений долар.)

Інакше накопичення достатньої кількості балів для безкоштовної подорожі займе надто багато часу.

4. Отримайте спеціальні пільги для подорожей – Усі ці туристичні кредитні картки пропонують чудові переваги. Багато хто надасть вам особливий елітний статус лояльності або інші додаткові пільги. Ось переваги, які я вважаю пріоритетними:

• Без комісії за іноземні операції
• Безкоштовний зареєстрований багаж
• Пріоритетна посадка
• Безкоштовне проживання в готелі
• Доступ до лаунжу

Користування кредитними картками для подорожей — це не лише отримання балів і миль, а й те, що ще приходить із цими картками, що полегшує моє життя!

5. Низькі річні внески – Ніхто не любить платити щорічні комісії за кредитні картки. Багато комісії за фірмові кредитні картки компанії коливаються від 50 до 95 доларів США на рік. Для тих, хто багато подорожує і багато літає, я вважаю, що варто отримати картку з комісією.

Платні картки, як правило, дають вам кращу схему винагород, де ви можете швидше накопичувати бали, отримувати кращий доступ до послуг і спеціальних пропозицій, а також краще захищатися під час подорожей. З цими картками я заощадив більше грошей на поїздках, ніж витратив на комісії.

Тим не менш, деякі з преміальні карти які мають комісії в розмірі 500 доларів США або більше на рік, завжди варті того в перший рік після того, як ви отримуєте бонус за реєстрацію, і, якщо ви часто користуєтеся перевагами картки, це може бути вартим того й у наступні роки. Порахуйте, тому що якщо ви отримуєте від картки подвійну цінність, то річна картка в розмірі 500 доларів того варта!

6. Відсутність комісії за іноземні операції – Кредитні картки чудово використовувати, коли ви перебуваєте за кордоном, оскільки ви отримуєте найкращий можливий курс обміну з них, але якщо ви сплачуєте комісію кожного разу, коли використовуєте картку, це не стане таким хорошим. Зараз існує так багато карток, які не пропонують комісії за іноземні транзакції, що вам ніколи, ніколи, ніколи не варто отримувати кредитну картку з комісією за іноземні транзакції. НІКОЛИ!

Чи шкодить моєму кредиту відкриття великої кількості кредитних карток?

Хоча це правда, що відкриття та закриття великої кількості кредитних карток одночасно може зашкодити вашому кредиту, подання заявки на кілька кредитних карток протягом певного періоду часу не вб’є ваш кредитний рейтинг. Ваш кредитний рейтинг дещо знижуватиметься кожного разу, коли буде запит щодо того, чи це кредитна картка, кредит на житло чи автомобіль. Так влаштована система.

Але до тих пір, поки ви розширюєте свої програми та оплачуєте рахунки щомісяця, ви не побачите довгострокових збитків на своєму кредиті. Ваш кредитний рейтинг з часом зростає, поки ви його підтримуєте. Офіцер банку не скаже вам через багато років, вибачте, оскільки ви скасували три кредитні картки у 2020 році, ваш кредит буде відмовлено.

Одного разу я скасував чотири кредитні картки за один день, і як це вплине на мій бал? нічого

Наразі я маю кілька десятків кредитних карток, кредитний рейтинг 825, і мене схвалили на іпотеку. Наявність великої кількості кредитів насправді покращує ваш кредитний рейтинг, оскільки ви покращуєте співвідношення боргу до кредиту. Це найважливіший фактор вашої кредитної оцінки. Якщо ви зберігаєте низький баланс і маєте багато доступних кредитів, ви виглядаєте меншим кредитним ризиком для банків, і ваш рахунок зростає!

Отже, якщо ви сплачуєте щомісячний баланс і розподіляєте заявки на отримання кредитної картки, у вас усе буде добре. Якщо ви не плануєте зробити велику покупку найближчим часом (наприклад, будинок чи автомобіль), вам не потрібно турбуватися про незначне зниження вашого кредитного рейтингу.

Що робити, якщо у вас погана кредитна історія?

Багато бонусних карток для подорожей доступні лише для тих, хто має високий кредитний рейтинг, і якщо у вас низький бал (650 або менше), вам можуть часто відмовляти та обмежити ваші можливості.

Немає чарівної кулі, щоб раптово виправити свій кредитний рейтинг. Якщо у вас низький кредитний рейтинг, вам потрібно його відновити. Існують способи зробити це та картки для отримання балів, за допомогою яких ви можете досягти цього.

Ось п’ять способів покращити свій кредитний рейтинг:

1. Перейдіть на AnnualCreditReport.com і отримайте безкоштовну копію свого кредитного звіту. Цей сайт дає вам знати, який ваш кредитний рейтинг, щоб ви могли бачити, над якими сферами вам потрібно працювати.
2. Оскаржуйте будь-яку неправильну інформацію у вашому кредитному звіті в агентствах кредитної звітності (Experian, Equifax і Transunion). Не дозволяйте помилкам збити вас.
3. Отримайте захищену кредитну картку. Ці картки вимагають внесення готівкової застави, сприймайте це як попередньо оплачену кредитну картку (або кредитну картку під час навчання). Якщо ви вирішите покласти 500 доларів США на свою захищену кредитну картку, ви можете використовувати до 500 доларів США щомісяця, а потім погасити їх. Витрачати та погашати свій баланс у повному обсязі щомісяця — це хороший спосіб підвищити свою надійність. Гарна захищена картка матиме автоматичне звітування до трьох основних кредитних бюро. Це допоможе вам створити хорошу кредитну історію та збільшити ваш рахунок. Зверніться до свого місцевого банку чи будь-якого емітента кредитної картки, щоб дізнатися, що вони пропонують, або перегляньте цей список найкращих кредитних карток для поганої кредитної історії . З часом ви можете збільшити ліміт, і це підвищить ваш рахунок, що дозволить вам перейти на звичайну кредитну картку.
4. Станьте додатковим власником картки (авторизованим користувачем) на картці іншої особи з хорошою кредитною історією. По суті, це як якщо б ця людина поручилася за вас. Це може миттєво покращити ваш кредитний рейтинг. Попередження: ваші пропущені платежі також відображатимуться в їхньому обліковому записі, тому не додавайте когось і не просіть когось додати вас, якщо вони не впораються зі своїми фінансами. Це працює в обох напрямках!
5. Сплачуйте всі поточні рахунки вчасно і не впадайте в додаткові борги. Крім того, перемістіть усі існуючі борги на картки з низькими або нульовими відсотками.

Кредитні показники з часом покращуються, але це не триватиме вічно — і для цього вам не обов’язково бути без боргів. Кілька розумних місяців управління грошима, і ви побачите, що ваш рахунок підвищиться.

Усі фінансові установи пропонують продукти для людей із поганою кредитною історією. Крім того, запитайте в місцевій кредитній спілці, чи є у них передплачені картки. Отримайте їх і постійно над цим працюйте. Якщо ви пасивні, це не покращиться, але якщо ви підштовхнете банки та доведете, що не ризикуєте, незабаром ви отримаєте хороші картки з кращими пропозиціями!

Можливо, ви не відразу отримаєте найкращі пропозиції чи картки, але з часом ви їх отримаєте. Просто потрібен час.

Найкращі кредитні картки з нагородами для подорожей

З такої кількості кредитних карток на вибір, які з них ви виберете? Ну, коротка відповідь: усі вони. Візьміть стільки, скільки зможете. Навіщо обмежувати кількість очок, які ви можете отримати?

Але довша відповідь: не отримуйте більше, ніж можете впоратися. Будуйте все це повільно. Ось список моїх улюблених туристичних кредитних карток:Кращі кредитні картки Найкраще для Вітальна пропозиція Пільги Річний внесок Вивчайте більше
Чейз Сапфір
Привілейована ® карта Це найкраща картка для початківців, оскільки вона має надійну вітальну пропозицію, чудові постійні ставки винагороди, бали, які можна передавати, і безліч переваг, як-от страхування від скасування поїздки. bonus_miles_full Відсутність комісії за іноземні операції; 2 бали за подорожі та 3 бали за ресторани, онлайн-магазини продуктів і потокові послуги; На 25% більше вартості, якщо отримати його через Chase Travel(SM) 95 доларів США
Вивчайте більше
Bilt Mastercard Дозволяє збирати бали, коли ви сплачуєте оренду (це єдина картка, яка це дозволяє). Жодного Заробляйте 1 бал за кожен долар, витрачений на оренду (до 100 000 балів за календарний рік), 2 бали за подорожі та 3 бали за харчування. Подвійні бали за інші покупки (крім оренди) плюс спеціальні бонуси першого числа кожного місяця (ви повинні використовувати картку 5 разів за кожний звітний період, щоб заробити бали). $0 ( Винагороди та переваги & Ставки та збори ) Вивчайте більше
Золота картка American Express® Це чудова універсальна картка для повсякденних витрат, а також для подорожей. Завдяки кредитам на харчування та потенційним бонусам, це також чудовий вибір для мандрівників, які люблять обідати поза домом. bonus_miles_full Жодної комісії за трансакції за кордоном, 4 бали за ресторани по всьому світу (плюс винос і доставка в США) і супермаркети США (до 25 000 доларів США на рік за покупки), 3 бали за авіарейси (заброньовані безпосередньо або на Amextravel.com) і 120 доларів США Uber Cash. Для отримання певних переваг потрібна реєстрація. 250 доларів США ( Перегляньте тарифи та комісії ) Вивчайте більше Business Platinum Card® від American Express Ця картка є обов’язковою для будь-якого власника бізнесу, оскільки пільги для подорожей неймовірні. Комісія трохи висока, але вона того варта, якщо у вас великі витрати на бізнес! bonus_miles_full У 5 разів більше балів за рейси, кредит до 100 доларів США для Global Entry (кожні 4 роки), кредит Dell на 400 доларів США (потрібна реєстрація), автоматичний статус у готелях Marriott і Hilton, а також багато інших кредитів і бонусів 695 доларів США ( Перегляньте тарифи та комісії ) Вивчайте більше
Погоня за свободою
Unlimited® Це проста картка повернення готівки від Chase, яка не має річної комісії. Почніть із цієї картки, якщо ви вперше використовуєте кредитні картки. bonus_miles_full Отримуйте 1,5% кешбеку за всі покупки, 3% кешбеку за ресторани та аптеки та 5% за подорожі через Chase Travel(SM) $0 Вивчайте більше
Чейз Інк
Бажаний бізнес Це моя основна картка для всіх моїх ділових витрат. Бонуси на транспортні та офісні витрати справді складаються, і той факт, що я можу отримати копії картки для своїх працівників, дійсно допомагає мені набрати більше балів. bonus_miles_full Потрійні бали за долар із перших 150 000 доларів США, витрачених щороку на доставку, Інтернет, телефон, подорожі та онлайн-рекламу, безкоштовні картки для співробітників і на 25% більшу вартість викупу через Chase Travel 95 доларів США Вивчайте більше
Чейз Сапфір
Резерв® Це моя улюблена бонусна картка преміум-класу, оскільки вона містить масу чудових бонусів для завзятих мандрівників. Це розширена версія картки Chase Sapphire Preferred® і чудовий вибір для серйозних колекціонерів балів. bonus_miles_full Кредит до 100 доларів США на рахунок Global Entry або TSA Pre-Check, 5 балів за рейси, заброньовані через Chase, 3 бали за ресторани та подорожі, 10 балів за Lyft, 300 доларів США на відшкодування щорічної подорожі, членство Priority Pass для доступу до лаунжу та ще 50% вартість погашення балів через Chase Travel(SM) 550 доларів США Вивчайте більше
Капітал один
Венчурний
Подібно до картки Chase Sapphire Preferred®, ця картка є чудовим вибором для нових колекціонерів балів і миль, оскільки можна легко заробляти бали необмеженим дворазовим збільшенням усіх покупок. Для завзятих мандрівників також є бонуси, як-от кредит до 100 доларів США для Global Entry або TSA PreCheck®. bonus_miles_full 2 бали за всі покупки, 5 балів за готелі та оренду автомобілів, заброньовані через Capital One travel, кредит до 100 доларів США на рахунок Global Entry або TSA Pre-Check і жодних комісій за трансакції за кордоном 95 доларів США Вивчайте більше
Капітал один
Venture X Перша преміальна картка Capital One має всі переваги, які ви очікуєте від туристичної картки найвищого рівня, включаючи величезну вітальну пропозицію. bonus_miles_full Отримуйте 10 балів за кожен 1 долар, витрачений на готелі та оренду автомобілів, і 5 балів за 1 долар, витрачений на авіаквитки (заброньовані через Capital One), кредит у розмірі 300 доларів США при бронюванні через портал Capital One, кредит до 100 доларів США для Global Entry або TSA PreCheck®, необмежений безкоштовний доступ до залів Capital One, Priority Pass і Plaza Premium 395 доларів США Вивчайте більше
Перелік моїх улюблених кредитних карток разом із усіма їхніми реєстраційними даними та перевагами можна знайти, натиснувши тут.

***

Отримати кредитну картку для подорожей легко і просто, якщо виконати наведені вище дії. Коли ви визначите свою мету, ви зможете легко знайти картку, яка відповідає цілі та потрібним бонусам. Не залишайте гроші на столі! Отримайте картку, збирайте бали, заощаджуйте гроші під час подорожі та навчіться подорожувати безкоштовно!

Хочу більше? Дізнайтеся, як подорожувати БЕЗКОШТОВНО з My Book!

• Як визначити та отримати картки з найкращим прибутком
• Як освоїти тонкощі програм лояльності
• Як максимізувати свої щоденні витрати за бонусні бали
• Секретне мистецтво заробляти бали безкоштовно
• Як завжди знайти нагородний рейс або готельний номер
• Де знайти найкращі туристичні пропозиції
• Інструменти та ресурси, які мандрівники використовують, щоб розблокувати секретні тарифи та пропозиції
• Покрокові шпаргалки

>>> НАТИСНІТЬ ТУТ, ЩОБ ДІЗНАТИСЯ БІЛЬШЕ<<<

Розкриття інформації рекламодавцем: Nomadic Matt співпрацює з CardRatings, щоб охопити продукти кредитних карток. Деякі або всі пропозиції карток на цій сторінці надійшли від рекламодавців, і компенсація може вплинути на те, як і де карткові продукти відображатимуться на сайті. Nomadic Matt і CardRatings можуть отримувати комісію від емітентів карток.

Редакційне повідомлення: Думки, рецензії, аналізи та рекомендації належать лише автору та не переглядалися, не схвалювалися та не схвалювались жодною з цих організацій. Ця сторінка не містить усіх карткових компаній або всіх доступних карткових пропозицій.

Щодо тарифів і комісії золотої картки American Express®, відвідайте цю сторінку.

Щоб дізнатися про тарифи та комісії Business Platinum Card® від American Express, відвідайте цю сторінку.

Щодо тарифів і комісії картки Delta SkyMiles® Gold American Express, Перегляньте тарифи та комісії .