Банківські Комісії

Як уникнути сплати банківських комісій під час подорожі

Банкомат світився вночі на тлі фіолетової цегляної стіни

Економія грошей на подорожі є однією з найбільших перешкод, яка заважає людям реалізувати свої мрії про подорожі.

І що вони роблять, коли нарешті накопичують достатньо грошей на подорож і вирушають у дорогу?



Викидайте гроші на банківські комісії, яких можна уникнути.

Банківські операції за кордоном — це більше, ніж просто покласти картку в банкомат і зняти гроші. Коли ви подорожуєте з обмеженим бюджетом , це передбачає знання трьох речей:

  1. Як уникнути сплати банківської комісії.
  2. Як усунути комісію за іноземні операції.
  3. Як отримати хороший обмінний курс.

Я знаю занадто багато людей, які подорожують за кордон і в кінцевому підсумку сплачують непристойні комісії в банкоматах і комісії за операції з кредитними картками.

У наші дні в цьому немає абсолютно ніякої потреби. Ви накопичили всі ці гроші не для того, щоб віддати їх у банки, чи не так? Я знаю, що ні. Я хочу залишити все це для себе, тому що кожен уникнутий гонорар - це більше грошей на їжу, напої та активні дії в дорозі!

Ось як ви можете скасувати УСІ банківські комісії під час подорожі за 5 простих кроків:

Зміст

  1. Крок 1: Скасуйте комісію за банкомат
  2. Крок 2. Уникайте комісії за кредитну картку
  3. Крок 3: Мінімізуйте штраф за обмінний курс
  4. Крок 4. Не міняйте гроші в аеропортах
  5. Крок 5. Завжди вибирайте місцеву валюту
  6. Крок 6. Не купуйте валюту вдома (і пропустіть ці картки в іноземній валюті!)

1. Скасуйте комісію за банкомат

Плата за банкомат дійсно може збільшитися, особливо якщо ви подорожуєте тижнями або місяцями. Давайте подумаємо про це: поки ви в дорозі, ви можете знімати гроші в банкоматі двічі на тиждень.

Якщо ви знімаєте гроші в міжнародному банкоматі за допомогою звичайної дебетової картки, вам доведеться заплатити 3 різні комісії:

  • Комісія вашого банку за користування банкоматом за межами його мережі (зазвичай 2,50–5 доларів США)
  • Комісія за банкомат (зазвичай -5 USD)
  • Комісія за міжнародну конвертацію (зазвичай 1-3% від транзакції)

Як бачите, ці комісії дуже швидко складаються. У всьому світі комісії відрізняються, але припустімо, що в кінцевому підсумку ви платите близько 7 доларів США за зняття. Це 14 доларів на тиждень, 56 доларів на місяць або 672 долари на рік! Чи знаєте ви, скільки днів ви можете провести Південно-Східна Азія на таку суму? Майже 3 тижні!

Навіть якщо ви користуєтеся банкоматом лише раз на тиждень, це все одно 364 долари США на рік. І більшість мандрівників, яких я знаю, ходять до банкомату навіть більше двох разів на тиждень, що лише збільшує суму комісії, яку вони сплачують. Навіщо давати банкам гроші, потрібні на подорожі? Ви наполегливо працювали, заощаджуючи свої гроші — не витрачайте їх, віддаючи в банк.

Ось чотири речі, які ви захочете зробити під час наступної поїздки, щоб уникнути цих неприємних зборів:

По-перше, якщо ви є резидентом США, найкращий банк Charles Schwab.

чому

Чарльз Шваб не має гонорарів і відшкодовує усі комісії за банкомат наприкінці кожного місяця. Це важливо, оскільки зростає кількість банків, які самі не стягують комісію за банкомати, але лише небагато пропонують необмежену компенсацію комісії за банкомати.

Вам потрібно відкрити високоприбутковий поточний рахунок, щоб відповідати вимогам, але не вимагається мінімальний депозит і щомісячна плата за обслуговування. Їхню картку банкомату можна використовувати в будь-якому банківському апараті в усьому світі, і ви ніколи не будете платити комісію. Це моя основна банківська картка, і я користуюся нею роками. З моменту отримання я уникнув усіх комісій банкомату. Це буквально заощадило мені тисячі доларів. Якщо ви просто отримали цю картку, вам більше нічого не потрібно робити.

Інший варіант – вибрати банк у Global ATM Alliance. Це мережа великих банків, які об’єдналися та скасували комісію, дозволивши безкоштовне зняття коштів із банкоматів. Незважаючи на високі комісії (5 доларів США за зняття) для банків за межами їхньої мережі, використовуючи банкомати партнерів, ви можете уникнути комісії банкоматів.

Нижче наведено список основних банків цього альянсу:

  • Банк Америки (Сполучені Штати)
  • Barclays (Англія, Уельс, Іспанія, Португалія, Гібралтар і деякі країни Африки)
  • BNP Paribas (Франція, Україна, Туреччина, Польща, Марокко, Італія, Нова Каледонія, Реюньйон, Гайана, Гваделупа, Мартиніка та Люксембург)
  • Deutsche Bank (Німеччина, Польща, Чехія, Іспанія, Португалія та Італія)
  • Національний банк праці (Італія)
  • Scotiabank (Канада, країни Карибського басейну, Перу, Чилі та Мексика)
  • Westpac (Австралія, Нова Зеландія, Фіджі, Вануату, Острови Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Нова Гвінея та Соломонові Острови)

Обов’язково уточніть у місцевому банку конкретні зони покриття. Є деякі винятки, наприклад, якщо ви використовуєте свою картку Barclays в одній країні, комісія може не стягуватися, але в іншій може бути. Інші комісії, як-от комісія за міжнародну транзакцію або комісію в іноземній валюті, також можуть стягуватися, тому перевірте ще раз, перш ніж їхати! Примітка: Bank of America стягує комісію в розмірі 3% за всі зняття коштів не в доларах США.

Нарешті ви можете отримати картку з низькою комісією. Я використовую HSBC як свою резервну копію, оскільки HSBC має банкомати по всьому світу та стягує лише 2,50 доларів США за транзакцію через банкомат, якщо ви користуєтеся банкоматом не HSBC. Хоча це не так добре, як нуль, це все одно краще, ніж те, що стягують багато інших банків. Крім того, Capital One не стягує комісії за зняття коштів, але ви повинні сплатити будь-які комісії, які стягує місцевий банк.

Обов’язково запитайте також у місцевому банку чи кредитній спілці. Не стягувати комісію з банкоматів стало широко поширеною практикою, тому обов’язково запитайте у місцевому банку, оскільки вони також можуть запропонувати це.

Ось кілька запропонованих карток для банкоматів для мандрівників, які не є громадянами США:

Канада : Scotia або Tangerine є частиною Global ATM Alliance.
Австралія : ING, Citibank або HSBC не мають комісійних карток.
Великобританія : Starling дозволяє уникнути комісії банкомату за кордоном. У Monzo є безкоштовні міжнародні транзакції для ваших перших 200 фунтів стерлінгів, знятих кожні 30 днів.

Якщо ви шукаєте інші способи скоротити марнотратні витрати на дорогу, відвідайте цю колекцію всіх моїх найкращих порад щодо подальшої економії грошей .

2. Уникайте комісії за кредитну картку

Наступна основна комісія, якої ми маємо позбутися, це комісія за транзакції за кордоном кредитною карткою. Більшість кредитних карток стягують комісію в розмірі 3% за покупки, зроблені за кордоном. Це може додатися, оскільки більшість із нас використовує свою кредитну картку для всього. Стало набагато поширенішим, коли кредитні картки не мають комісії за транзакції за кордоном, тому навряд чи ви матимете картку, яка має, але обов’язково запитайте.

Мої улюблені картки без комісії за трансакції за кордоном — Chase Sapphire Preferred, Capital One і Citi Premier. (Щоб отримати додаткові пропозиції, тут ви можете знайти всі мої улюблені подорожі .)

Для громадян, які не є громадянами США, перегляньте наведені нижче веб-сайти зі списком карток, які можуть не стягувати жодної комісії за кордоном:

3. Мінімізуйте штраф за обмінний курс

Кожного разу, коли ви використовуєте свою картку за кордоном, ваш місцевий банк конвертує транзакцію у вашу місцеву валюту для цілей виставлення рахунків і бере трохи за це. Таким чином, офіційний курс, який ви бачите в Інтернеті, не є тим, що ви насправді отримуєте. Це міжбанківська ставка, і якщо ви не станете великим банком, ви не отримаєте цю ставку. Все, що ми можемо зробити, це отримати як закрити до цієї ставки, наскільки це можливо. Для цього вам необхідно:

Використовуйте кредитну картку — Компанії, що видають кредитні картки, отримують найкращі ціни. Використання кредитної картки забезпечить вам обмінний курс, найближчий до офіційного міжбанківського курсу валюти, тому, якщо можете, уникайте банкомату чи готівки.

Скористайтеся банкоматом — Банкомати пропонують найкращий курс обміну після кредитних карток. Вони не такі хороші, як кредитні картки, оскільки комерційні банки беруть трохи більше, але це набагато краще, ніж обмінювати готівку. Пункти обміну валюти пропонують найгірші курси, тому що вони знаходяться далеко в харчовому ланцюжку, вони не можуть отримати найкращий обмінний курс (до того ж, вони також зазвичай стягують комісію).

Не користуйтеся банкоматами в дивних місцях — Використовувати банкомати, які ви знайдете в готелях, хостелах, місцевих 7-11 або в інших випадкових місцях, — погана ідея. Вони зручні, але ви заплатите за цю зручність. Вони завжди стягують високі комісії банкоматів і пропонують жахливі курси конвертації. Пропустіть ці банкомати та знайдіть великий банк.

4. Не міняйте гроші в аеропортах

Більшість обмінних пунктів в аеропортах розташовані настільки далеко в ланцюжку фінансового харчування, що вони не мають достатнього впливу, щоб запропонувати хороші обмінні курси. Тарифи, які ви бачите в аеропортах, є найгіршими — ніколи, ніколи не користуйтеся пунктами обміну там, якщо вам це абсолютно не потрібно.

Ще одна порада: за будь-яку ціну уникайте послуг компанії Travelex — у них найгірші тарифи та комісії. Ніколи, ніколи не використовуйте їх. Уникайте також їхніх банкоматів!

5. Завжди вибирайте місцеву валюту

Коли ви користуєтеся своєю кредитною карткою за кордоном, з вас часто буде надано можливість стягувати плату у вашій національній валюті (тобто замість євро вони стягуватимуть плату в доларах США). Ніколи не кажи так. Курс, за яким вони конвертують валюту, завжди гірший, ніж курс, який надасть вам ваш банк.

Виберіть місцеву валюту та дозвольте компанії, яка видає кредитну картку, здійснити конвертацію. Ви отримаєте кращу ціну та заощадите трохи грошей у процесі.

6. Не беріть валюту вдома (і пропустіть картки в іноземній валюті!)

Хоча покупка валюти вдома може здатися гарною ідеєю, ви отримаєте гірший обмінний курс. Якщо ви не впевнені на 100%, що вам знадобляться готівка відразу після прибуття, уникайте обміну грошей у своїй країні.

В усіх аеропортах є банкомати, де можна зняти гроші, якщо вони вам гостро потрібні. (Однак я пропоную вам зачекати, доки ви дійдете до місця призначення, і зняти гроші в центрі міста/у банкоматі далеко від аеропорту. Ви отримаєте набагато кращий тариф і заплатите набагато нижчу комісію. Скористайтеся своєю кредитною карткою після прибуття, а потім отримайте готівка пізніше.)

Крім того, уникайте будь-яких карток в іноземній валюті (наприклад, тих, які пропонують компанії з обміну валюти), де можна попередньо завантажити гроші за встановленим курсом обміну. Наведені тарифи також жахливі, і вони часто включають усілякі додаткові комісії.

Отримання однієї з цих карт — це в основному спроба передбачити обмінний курс і зробити ставку на те, що ви зможете перемогти ринок. Ви кажете, що цей показник не погіршиться, але що, якщо він покращиться? Ви не знаєте! І, якщо ви знаєте, ви повинні робити ставки на ринку. Отже, замість того, щоб намагатися підстрахуватися так чи інакше, просто використовуйте банкомат за будь-яким поточним курсом під час подорожі!

***

Банківські комісії можуть скласти значні гроші протягом тривалої подорожі. Якщо ви хочете заощадити гроші, вам потрібно бути проактивним, коли мова йде про банківські послуги та обмін валюти. Трохи планування може мати велике значення та заощадити вам масу грошей протягом тижнів, місяців і років ваших подорожей.

Будьте розумними та розумними в банку. Я не сплачував банківську комісію під час подорожей світом понад п’ятнадцять років, і ви теж не повинні.

І завдяки цим простим порадам вам більше ніколи не доведеться цього робити.


Забронюйте поїздку: логістичні поради та підказки

Забронюйте квиток
Знайдіть дешевий рейс за допомогою Skyscanner . Це моя улюблена пошукова система, оскільки вона здійснює пошук на веб-сайтах і авіакомпаніях по всьому світу, тому ви завжди знаєте, що нічого не залишилося на камені.

Забронюйте житло
Ви можете забронювати хостел у Hostelworld . Якщо ви хочете зупинитися не в хостелі, використовуйте Booking.com оскільки він постійно повертає найдешевші ціни на пансіонати та готелі.

Не забувайте про туристичне страхування
Туристична страховка захистить вас від хвороби, травми, крадіжки та скасування. Це комплексний захист на випадок, якщо щось піде не так. Я ніколи не їду в подорож без нього, тому що мені доводилося ним користуватися багато разів у минулому. Мої улюблені компанії, які пропонують найкращі послуги та вартість:

Хочете подорожувати безкоштовно?
Кредитні картки для подорожей дозволяють заробляти бали, які можна обміняти на безкоштовні авіаквитки та проживання — і все це без додаткових витрат. Перевірити мій посібник із вибору правильної картки та мої поточні фаворити щоб розпочати роботу та переглянути останні найкращі пропозиції.

Потрібна допомога у пошуку заходів для вашої подорожі?
Отримайте свій посібник це величезний онлайн-ринок, де можна знайти цікаві пішохідні екскурсії, цікаві екскурсії, квитки без черги, приватних гідів тощо.

Путівник по марокканському відпочинку

Готові забронювати поїздку?
Перевірте мій сторінка ресурсу для найкращих компаній, якими можна скористатися під час подорожей. Я перелічую всі, якими користуюся під час подорожей. Вони найкращі у своєму класі, і ви не помилитесь, використавши їх у своїй подорожі.

Популярні Пости